【信易+使用典型事例二十四】信誉画像助力农户融资

  云阳县仔细贯彻落实《国务院办公厅关于印发加强信誉信息同享促进中小微企业融资实施方案的告诉》（〔2021〕52号）和《关于推动社会信誉系统建造高水平展开促进构成新展开格式的定见》中提出的“以坚实的信誉根底促进金融服务实体经济”的有关精力，安身区域特征，在全县范围内推动“三农”信誉系统建造，聚集薄弱环节、强化数据规范，以点带面，深化“政银企”协作，推行“三农”信易贷。全面搜集五类农业运营主体（农户、栽培大户、家庭农场、协作社、农业企业）的根底信息及生产运营数据，树立对应主体信誉档案，充沛发掘农业、乡村、农人信誉数据价值，构建“降门槛、降利率、减时刻、减资料”剖析模型，推动“信誉+三农+金融”获得本质打破，为乡村经济展开注入金融“活水”。

  （一）活跃探索“三农”信誉数据管理形式。一是从2021年开端，在盘龙大街、养鹿镇展开晚熟柑橘工业“信易贷”试点，推动广阔柑橘生产运营农户从“单打独斗”变为“抱团授信”，预授信额度遍及提高，总授信额度超6500万元。从2022年开端，争夺市展开变革委支撑，将“三农”场景元素相对丰厚的盘龙大街作为全市“三农”大数据管理的样板区，深化“三农”信誉系统建造，进一步开释数据要素价值，立异金融服务使用场景，破解涉农主体融资难题。二是组成“三农”信誉系统建造专班，由县长任组长，县展开变革委统筹和谐，农业乡村委、规划自然资源局、大数据展开局等14个部分一起参加，城镇、村社230名网格员全面融入，技术公司深度合作，构成横向到边、纵向究竟的立体安排架构。印发《关于展开“三农”信誉系统建造的告诉》，树立由政府主导、银行合作、多方参加的“三农”信誉系统建造作业机制。三是安排信誉融资“进园区、进村居、进银行”系列活动，发放“信易贷”宣扬册1万余份，展开专题宣扬活动40余场，充沛调动涉农主体的活跃性，全面构成“准则+技术+干部”三轮驱动的作业系统。

  （二）全面构建“三农”信誉数据规范。一是紧扣“三农”场景、结合农口部分详细事务、涉农主体融资需求和金融机构信贷产品要求，从人、事、物、产、房五个维度，精细化、数据化解构。结合重庆市信誉信息目录，找到最小颗粒度的就事点、数据项，厘清数据源，整理出字典项496个，摸排村（社区）系统搜集途径17个，并依照根底信息、家庭财产、作业（务工）劳作技术、稳妥、政府补助补助、种饲养、公共事业缴费、信誉风险等8大类树立数据目录，构建“三农”信誉数据字典。二是全面树立数据更新机制，从市、县、村三级全量搜集“三农”数据，构成多元化信誉信息搜集途径，保证信誉信息时效性。活跃对接市展开变革委、市农业乡村委等市级职业部分数据，完成“三农”信誉系统有关数据实时下沉。树立县内数据定时会聚准则，定时导转财税、农业乡村等部分的涉农信誉数据，盘活县域政务数据资源；结合“三农”信誉数据字典，剖析“三农”信誉建模缺失数据和漏项数据，点对点向职业部分、社会稳妥机构获取数据，削减数据重复搜集；三是发挥底层干部前沿搜集功用，树立以网格员、生态护林员、村社区干部、信息搜集员为主的底层数据搜集网络，使用云阳县自建的前端数据搜集系统，规范数据搜集规范，在数据底座贴源层会聚村（社区）、镇（大街）原始数据，安排专人展开数据规范化管理。

  （三）深化发掘“三农”信誉数据价值。一是以农户为根底单位，依照农户身份证和农企一致社会信誉代码为仅有相关根据，串联农业运营主体的根底信息及生产运营数据，涉农主体社保交纳、财政补助、司法判定等各类信誉信息，多维度推动农户信誉建档和信誉评级作业，结合金融机构的产品需求和预授信模型，树立完好的农户信誉数据剖析模型，实时剖析农户财物负债情况，完成农户精准画像。处理涉农主体财物估值禁绝、信誉情况不清问题，金融机构可通过“信易贷”途径直接调用农户数据与金融理财产品进行匹配授权，以此来完成途径注册、请求、查询、支用等全流程放款，提高融资便当度和体会感。二是聚集展开，助推工业晋级。环绕“降门槛、降利率、减时刻、减本钱”方针，为有需求的农户、农业企业、农人专业协作社、种饲养大户和家庭农场等目标供给高效的资金需求，推倒传统借款金额小于主体财物的金融服务形式，逐渐树立起借款金额不小于“信誉价值+财物价值”的金融服务形式，提高信誉系统评价在金融服务的重要性。

  自展开“三农”信誉系统建造作业以来，云阳县已累计搜集医保、社保、方针补助、宅基地等95项1659个字段数据资源，合计1380万余条农户数据，依托云阳县的“三农”信誉数据，“三农”信贷产品“裕农快贷·重庆信易贷”“惠农e贷（信易e贷）”于本年5月12日上线。到现在，全县“三农”信易贷授信金额打破1700万元，支用金额打破1000万元，为信誉杰出的农户供给了纯信誉、全线上请求批阅放款的金融服务，实在缓解了广阔农户生产运营的融资需求，助力农业工业平稳健康展开。