解析移动支付基础常识 移动支付仍面临的问题

  智能手机普及带动了移动互联网的发展，移动互联网的发展推动了移动电商进程，而移动电商发展需要有移动支付做支撑。现在，移动支付在整个移动互联网当中的作用越来越明显，互联网系、银行系、电信运营商系慢慢的开始针对移动支付市场展开激烈的交锋。近期关于移动支付的内容慢慢的变多，笔者在阅读了大量信息之后，把其中关于移动支付的基础内容，简单整理出来，为普通读者提供一篇初步了解移动支付的文章。(文/王利阳)

  近场支付还没有具体的定义，从其广泛用途就可以很好的理解什么是近场支付，近场支付是通过带有NFC功能的手机，可以把手机当卡刷，实现用手机购物、签到、公交卡或门票等功能，或者直接通过手机完成与别人交换名片、传输文件、联机玩游戏等功能的效果。

  远程支付是指通过手机APP上的支付宝、网银等支付工具直接支付的功能。远程支付与在PC端上的支付过程类似，都是通过软件输入账号密码来完成支付。

  近期有消息称移动支付国标将采用银联主推的13.56MHz方案，而放弃中国移动主推的2.45GHz方案。包括POS机在内的整个银联生态体系都是基于13.56MHz技术发展的，若使用2.45GHz技术，银联之前的所有POS机都无法兼容，那么银联就要消耗更多的成本更新设备。实际上，移动的2.45GHz技术更加简便易行，由于该技术频率高、穿透力强，只通过在手机SIM卡上添加芯片就可以直接用手机刷卡。而银联13.56MHz技术不仅穿透力比较弱，有些甚至需要在手机上加架天线，使用者真实的体验非常不好。在平衡了各方利益之后，最后国标将采用银联主推的13.56MHz方案。

  NFC是指近距离无线通讯技术，由飞利浦和索尼共同开发的一种非接触式识别和互联技术，可以在移动电子设备、消费类电子科技类产品、PC 和智能控件工具间进行近距离无线通信。NFC 提供了一种简单、触控式的解决方案，可以让我们消费者简单直观地交换信息、访问内容与服务。 NFC技术可适用于很多场景，比如移动支付、公交卡、门禁卡、车票门票、文件传输、电子名片、游戏配对、智能海报等。

  目前中国有4亿台PC，在PC互联网有超过8亿第三方支付账户，正开展网络支付。而相对应的数字是，中国拥有超过10亿部手机，银联则拥有超过20亿张卡片，以及1000万家签约商家，所以移动支付的未来市场发展的潜力可想而知。易观多个方面数据显示，2011年中国移动支付全年交易额规模达到742亿元，同比增长67.8%。移动支付用户数达到1.87亿，同比增长26.4%。未来3年移动支付市场将持续保持加快速度进行发展， 预计到2014年移动支付市场交易规模将达3850亿元，用户规模也将达到3.87亿。

  由于移动支付的发展的潜在能力巨大，所以移动支付产业链上群雄并起，电信运营商、互联网公司、支付厂商、银行等纷纷进军手机支付领域，推动产业发展壮大。移动互联网时代是以应用为王，在手机APP应用日益丰富的情况下，移动支付的功能在不断推陈出新。例如，第三方支付、银行等争相推出手机支付客户端，二维码支付、无线支付、语音支付、指纹支付等应用，此外购物、理财、生活服务等交易类应用也在不断出现，大大丰富了移动支付的市场应用环境。

  移动支付涉及了电信运营商、金融机构、第三方支付企业、应用开发商、设备制造商等，这些利益群体纷纷希望涉足支付领域，截至目前央行共颁发了101个第三方支付牌照。目前我国第三方支付企业可分为6类：第一类是网络类，如支付宝、财付通、盛付通等，他们依托在阿里巴巴、腾讯、盛大等互联网巨头上，近年发展迅速;第二类是电信运营商类，三大运营商均已有自己的电子支付企业，除联通支付有限公司外还有中国移动电子商务有限公司、中国电信天翼电子商务有限公司等;第三类是银联和银行类，典型企业有银联商务、北京银联、上海银联等;第四类是有地方国有资产背景的企业，如首信易付、通联支付以及各地公交IC卡公司;第五类是独立的第三方支付运营商，如快钱、汇付天下、易宝支付等;第六类是发卡公司，如资和信、福卡等，主要发行多用途的预付费卡。

  虽然移动支付的前景不可限量，但是目前还有诸多问题是需要解决。一是电信运营商所采用的近场支付NFC技术适配的手机还比较少，启动产业链需要前期较大的成本投入;二是移动支付的商业模式不清晰，怎么来降低成本、扩大收益等仍是移动支付需要面临的问题;三是移动支付的安全性与用户习惯等问题还需时间逐步改善;四是行业竞争非常激烈，各方利益团体都想争夺移动支付市场，市场的健康情况需要担忧。五是移动支付国标还没具体出台，支付标准仍存变数，标准不出台将继续抑制移动支付的健康发展。

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